1. Deposito iniziale :Un cliente deposita $ 10.000 in contanti su un conto bancario. Questi 10.000 dollari diventano le riserve della banca, ovvero i fondi che detiene per soddisfare le richieste di prelievo e soddisfare i requisiti normativi.
2. Requisito di prenotazione :Supponiamo che la riserva obbligatoria sia del 10%, il che significa che la banca deve detenere almeno il 10% dei suoi depositi come riserve. In questo caso, la banca è tenuta a detenere 1.000 dollari di riserve e può prestare i restanti 9.000 dollari.
3. Fare un prestito :La banca decide di prestare 9.000$ a un'impresa che ha bisogno di capitale per espandersi. La banca crea un contratto di prestito e accredita i $ 9.000 sul conto dell'azienda.
4. Aumento dell'offerta di moneta :Il prestito di 9.000$ aumenta l’offerta di moneta nell’economia. L’azienda utilizza il prestito per pagare fornitori, dipendenti e altre spese, che a loro volta consentono ai destinatari di spendere il denaro in beni e servizi.
5. Depositi e riserve :Quando il prestito di $ 9.000 viene speso e depositato in altre banche, anche queste banche ne trattengono una parte come riserva e prestano il resto. Questo processo di prestito e deposito può verificarsi più volte, creando un “effetto a catena” che espande l’offerta di moneta oltre il deposito iniziale.
6. Espansione e contrazione del credito :Il processo di creazione del credito può portare all’espansione del credito, in cui l’offerta di moneta cresce man mano che le banche concedono più prestiti e aumentano i depositi. Allo stesso modo, la contrazione del credito può verificarsi quando le banche decidono di ridurre i prestiti e aumentare le riserve, riducendo così l’offerta di moneta.
7. Ruolo della banca centrale :Le banche centrali, come la Federal Reserve negli Stati Uniti, svolgono un ruolo cruciale nella gestione del processo di creazione del credito. Usano strumenti di politica monetaria, inclusi requisiti di riserva, tassi di interesse e operazioni di mercato aperto, per influenzare l’offerta di moneta e raggiungere obiettivi economici come la stabilità dei prezzi e la piena occupazione.
In sintesi, il processo di creazione del credito in un sistema bancario a riserva frazionaria prevede che le banche prestino una parte dei loro depositi mentre ne detengono una frazione come riserva. Questo processo consente alle banche di creare nuova moneta ed espandere l’offerta di moneta, facilitando l’attività economica. Le banche centrali svolgono un ruolo chiave nel regolare il processo di creazione del credito per garantire la stabilità e raggiungere gli obiettivi macroeconomici.
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